최근 높은 금리로 경제 시장이 안좋아지면서 정부지원 관련 대출을 많이 찾아보곤 합니다.
일반 금융사에서 대출 하기 곤란하고 어려운 상황에 정부에서는 정부지원 서민대출을 운영하고 있는데요.
햇살론부터 시작해 사잇돌 대출, 모바일 소액대출 등의 대출 상품이 있고 주택 자금 마련을 위한 전세 대출부터
청년 사회초년생들을 위한 대출 상품까지 각 연령층과 상황에 맞는 대출 상품들이 있습니다.
이번 글은 연령별로 나누어 – 대학생/청년 , 근로자, 사업자, 소상공인으로 나누어 최저금리순으로 정리해 보도록 하겠습니다.
정부지원대출
종류 – 연령별, 최저금리순
① 대학생, 청년
1. 햇살론유스 – 생계용
- 대출 한도 : 1,200만원 (고정금리)
- 금리 : 연 3.5%
- 대상 : 만 19세이상 ~ 만 34세 이하, 연소득 3,500만원 이하 중에서 취업준비생 또는 중소기업 1년 이하 재직중인 사람( 사업자 등록 중인경우 재외)
- 신용조건 : 없음
- 용도 : 생계
- 총 대출 기간 : 15년(상환7,거치8)
1-1.햇살론유스 신청방법
- 문의처 : 서민금융콜센터 : 1397 / 기업은행 / 신한은행 / 전북은행
- 신청 : **센터 방문 예약은 필수 입니다** / 서금원 앱을 통해 신청 합니다.
- 중도상환 수수료 : 없음
- ※서민금융진흥원 금융교육 이수 필수 입니다.※
- 관련 사이트 : (서금원 홈페이지-> 금융상품 -> 생활안정자금 -> 햇살론 유스)
2. 중소기업취업청년 전월세보증금대출 – 주거용
- 대출한도 : 최대 1억
- 금리 : 연 1.2%(고정금리)
- 대상 : 근로자, 사업자, 청년으로
-부부합산이 연 5,000만원 이하(외벌이인 경우 3,500만원이하)이거나
-순자산가액이 3.61억원 이하 무주택새대주(예비 포함) 중소, 중견기업 재직자
-청년창업 지원을 받고 있는 자 만 19세 이상 부터 만 34세 이하 청년(병역의무를 이행한 경우는 복무기간에 비례해서 최대 만 39세까지 연장된다고 합니다.)
- 소득기준 : 연소득 기준으로 부부인 경우 합산 5,000만원 이하, 외벌이인 경우 3,500만원 이하 입니다.
- 신용조건 : 없음
- 용도 : 주거
- 대출기간 : 2년(상환0, 거치2) = 만기시점에 일시상환 조건이고, 4회 연장 가능이라 최대 10년까지 가능하니 참고하시길 바랍니다.
2-2. 중소기업취업청년 전월세보증금대출 신청방법
- 문의처 : 우리은행 / 국민은행 / 신한은행 / 기업은행 / 농협은행 / 국토교통부 / 주택도시보증공사 입니다.
- 신청 : 은행 지점 방문 또는 기금e든든 홈페이지에서 신청 가능합니다.
- 중도상환수수료 : 없음
** 자산 심사시 부적격이 되면 가산금리가 부과 되니 상담하실 때 참고하시면 좋겠습니다.**
** 23년 12월 31일까지만 신청가능하고, 생애 중 딱 1번만 이용 가능하기 때문에 충분히 생각해보고 접근하시는 것도 좋을 것 같습니다.**
※※ 관련 사이트 : 주택도시기금 바로가기
3. 청년전용 버팀목전세자금 – 주거용
- 대출한도 : 최대 2억원
- 금리 : 연 1.5~2.1%(변동)
- 대출기간 : 2년 (상환0, 거치2)
**만기일에 일시상환, 또는 혼합상환으로 4회 연장 가능합니다. 최대 이용 기간은 10년 입니다.**
- 지원대상 : 근로자, 사업자, 청년
-부부인 경우 연소득 5,000만원 이하 이고, 순자산이 3.61억 이하 무주택세대주(예비포함) 이면서 만 19세 이상부터 만 34세 이하가 해당됩니다.
-대출신청인과 배우자의 합산 총 연소득이 5,000만원 이하이기 때문에 신청인 혼자 5,000만원까지 되는지 확인 후 신청해 보는게 좋을 것 같습니다.
- 신용조건 : 없음
3-1. 청년전용버팀목전세자금 신청방법
- 주택도시보증공사 또는 5개은행 ( 우리, 국민, 신한, 기업, 농협)에서 방문 신청하거나 기금e든든 홈페이지에서 신청 가능합니다.
- 중도상환수수료 : 없음
- 연체이자율 : 이 상품은 연체이자율이 연 최대로 10%까지 부과 됩니다.
** 우대금리 혜택이 있으니 상담시 여쭤보면 될 것 같습니다.**
관련 사이트 바로가기 : 주택도시기금-버팀목전세자금대출
② 근로자
위의 청년 대출과 근로자가 공통으로 해당되는 대출 상품은 제외하고 정리했습니다.
1. 근로자햇살론 생계자금 – 생계용
- 대출한도 : 2,000만원 (변동금리)
- 금리 : 연 최대 11.5% (변동 입니다.)
- 대출기간 : 3년 또는 5년(상환3,5/ 거치0) – 원리금균등분할상환 입니다.
- 대상 : 근로자로 현 직장에 1개월 이상 근무, 1년 내 3개월 이상 재직자 중에 개인 신용평점이 하위 20%이하에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하
- 또는 연소득 3,500만원이하 / 21년 기준으로 NICE : 744점, KCB :700 점 이하가 해당 됩니다.
1-1.근로자햇살론생계자금 신청방법
- 서민금융진흥원 또는 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사(삼성생명) 에서 신청하실 수 있습니다.
- 지점 방문 또는 모바일앱에서 가능하니 신청하시고자 하는 은행이나 보험사에 신청 방법 여쭤보면 될 것 같습니다.
- 중도상환수수료 : 없음
- 대출부대비용 : 보증요율 – 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2% 입니다.
- 연체 이자율 : 없음
- 우대금리 있으니 상담을 통해 알아보시면 됩니다.
- 관련 사이트 바로가기 : 서금원홈페이지 -> 금융상품 -> 생활안정자금-> 근로자햇살론 -> 햇살론취급지점
2. 햇살론15 – 생계용
- 대출한도 : 2,000만원(고정)
- 금리 : 연 15.9%(고정)
- 대출기간 : 3년 또는 5년 (상환3,5/ 거치0) – 원리금균등분할상환 입니다.
- 대상 : 근로자, 사업자, 연금소득자 등 이 해당되고
연소득이 4,500만원 이하면서 신용 평점 하위 20%(6등급)이하에 해당 또는 연소득 3,500만원 이하가 해당됩니다.
**연령 기준이 없는 부분이 장점 입니다.**
2-1. 햇살론15 신청방법
- 국민행복기금 / 서민금융통합센터 42곳 / 대출협약은행 15개 곳에서 가능합니다
- 1397로 전화해 사전 상담 후 서금원이나 은행의 모바일앱, 방문 접수 가능합니다.
- 중도상환 수수료 : 없음
- 연체이자율 : 연 0.03
- 우대금리로 성실 상환시 금리인하 인센 제도가 있으니 자세한건 상담을 통해 물어보시면 될 것 같습니다.
- 관련사이트 바로가기 : 서금원 홈페이지 -> 금융상품 -> 고금리 대안자금
3. 최저신용자특례보증 – 생계용
- 대출한도 : 1,000만원(고정)
- 금리 : 연 15.9% (고정)
- 대출기간 : 3년 또는 5년 (상환3,5 / 거치1) – 원리금균등분할상환 입니다.
- 대상 : 근로자, 사업자, 연금소득자 등 이 해당되고, 햇살론15 상품을 이용하기 어려운 분들에게 추천하는 상품입니다.
– 신용평점 하위 10%, 연소득 4,500만원이하, 22년 기준 NICE 724점, KCB 670 이하가 해당됩니다.
-연령은 만 19세 이상이면 신청가능 합니다.
3-1. 최저신용자특례보증 신청방법
- 서민금융진흥원 / 서민금융통합지원센터 / 대출협약은행 11곳에서 신청 가능합니다.
- 서금원 앱 또는 서민금융통합지원센터 방문으로 신청할 수 있는데 방문인 경우 1397 콜센터로 예약 필수 입니다.
- 중도상환 수수료 : 없음
- 우대금리로는 햇살론15와 동일하게 성실 상환에 대한 금리인하 인센티브가 있으니 상담시 알아보면 됩니다.
- 관련사이트 바로가기 : 서금원 홈페이지 -> 금융상품 -> 고금리 대안자금 -> 최저신용자 특례보증 으로 들어가서 보시면 됩니다.
4. 수익공유형모기지 – 주거용
- 대출한도 : 2억(고정)
- 금리 : 연 1.5%(고정)
- 대출기간 : 20년 (상환17,19/ 거치 1,3) – 원리금균등분할상환 입니다.
- 대상 : 근로자 또는 사업자로
부부인 경우 연 총 소득 6,000만원 이하-생애최초인 경우 7,000만원이하 / 순자산이 5.06억 이하로 생애최초인경우 또는 2년이상 무주택자인 경우 해당 됩니다.
- 신용조건 : 없음
4-1. 수익공유형모기지 신청방법
- 주택도시보증공사, 주택도시기금 수탁은행 – 우리, 국민, 신한
- 지점방문으로 신청 가능합니다
- 중도상환수수료 : 3년 이내 조기 상환할 경우 연 1.8% / 3년 초과부터는 없습니다.
- 연체이자율 : 연 최대 10% 입니다.
- 변경사항이 있을 수 있다고 하니 홈페이지나 충분한 상담을 통해 신청하시면 될 것 같습니다.
- 관련사이트 바로가기 : 주택도시기금
5. 주거안정월세대출 – 주거용
- 대출한도 : 960만원(고정)
- 금리 : 우대형으로는 연 1% / 일반형으로는 1.5% 로 고정금리 입니다.
- 대출기간 : 2년 (상환0, 거치2)
만기시에 일시상환으로 총 4회 연장 가능하고, 최대 10년까지 이용가능 합니다.
- 대상 : 근로자, 사업자, 취업준비생 등 이 해당 되는데 상세조건은 홈페이지를 통해 알아볼 수 있습니다.
- 소득기준 : 부부인 경우 합산 연소득 5,000만원 이하(일반형) 입니다.
- 신용조건 : 없음
5-1. 주거안정월세대출 신청방법
- 주택도시보증공사 / 주택도시기금 수탁은행 – 우리, 국민, 신한, 기업, 농협에서 지점방문 또는 지금e든든 홈페이지에서 신청 가능합니다.
- 중도상환수수료 : 없음
- 연체이자율 : 연 최대 10%
- 가산금리 조건이 있으니 상담을 통해 알아보시기 바랍니다.
** 23년 12월 31일 까지 신청 가능하고, 생애 중 1회면 이용 가능합니다, 자세한 사항은 주택도시기금포탈 에 있는 상품 설명서에서 확인 가능한데 그냥 전화나 방문으로 상담하는게 더 빠를 것 같습니다.**
- 관련사이트 바로가기 : 주택도시기금
6. 사잇돌ㅣㅣ대출(대환형) – 저금리전환
저금리 전환하는 대출 상품 입니다.
- 대출한도 : 2,000만원(변동금리)
- 금리 : 최대 연 19.9%(변동)
- 대출기간 : 5년 (상환5,거치0) – 원리금균등분할상환 입니다.
- 지원대상 : 근로자, 사업자, 연금소득자로 소득수준 기준이 따로 있어 알아보고 해당 되면 신청할 수 있습니다.
- 연령대 : 없음
- 소득기준 : 간단하게 근로소득은 연 1,200만원 이상, 사업이나 연금소득은 연 600만원 이상에 해당되어야 됩니다.
- 신용조건 : 없음
6-1. 사잇돌ㅣㅣ대출 신청방법
- SGI서울보증 / 11개 취급하는 저축은행 – 고려, 신한, 우리금융, 웰컴, 다올, 페퍼, 한국투자, BNK, IBK, OK저축은행
에서 금융기관을 방문하거나 서금원 맞춤대출 조회로 신청가능합니다.
- 중도상환수수료 : 없음
- 관련사이트 바로가기 : 저축은행중앙회
이렇게 대학생 / 청년 / 근로자의 정부지원 대출 상품을 정리해 보았습니다.
이외에도 여러 대출이 있지만 금리가 낮은 순으로 2개 3개씩 정리해본것이라
모든게 다 해당이 안되시면 ‘서민금융진흥원’에서 대출상품 조건에 맞게 조회해보시면 될 것 같습니다.
내용이 길어 ③ 사업자 ④ 소상공인은 다음 글에서 읽어보실 수 있습니다.
감사합니다.